国务院新闻办公室24日上午举行新闻发布会，多项重磅政策同时推出，加大货币政策调控强度，进一步支持经济稳增长。在房贷方面，将降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例。政策落地后，将大幅度降低居民购房门槛及购房成本。
央行：存量房贷利率降低二套房贷首付15%起
中国央行行长潘功胜24日在国新办新闻发布会上宣布，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例。潘功胜表示，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右。
此番央行拟指导银行对存量房贷利率进行批量调整。潘功胜解释，不同时期、不同地区、不同银行，发放的存量房贷利率水平不一样，平均来看，预计下降幅度在0.5个百分点左右。
银行下调存量房贷利率，有利于进一步降低借款人房贷利息支出。潘功胜表示，预计这一项政策将惠及万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出总数亿元人民币左右。这有助于扩大消费和投资，也有利于减少提前还贷行为，同时还可以压缩违规置换存量房贷的空间，保护金融消费者合法权益，维护房地产市场平稳健康发展。
当日，中国央行还宣布统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由当前的25%下调到15%。
央行放大招！这次你的房贷能降多少？
本次降低存量房贷利率新政对普通人而言有什么影响?原地产首席分析师张大伟为大家算了笔账：“当前存量房贷平均利率大约在3.92%，此次降低50个基点，如以商贷额度万元、贷款30年还款方式计算，每月月供减少大约元，30年可以减少利息支出共10万元。”
上海易居房地产研究院副院长严跃进也表示，这是去年首次降低存量房贷利率以来，全国第二次降低存量房贷利率，实实在在为购房者或还贷家庭减轻月供负担。“此外，二套房贷款最低首付比例由当前的25%下调到15%，有助于促进二套房或改善型住房的首付比例和购房门槛降低。”严跃进表示，“简单测算，若是一个家庭认购一套万总价的二套房，过去首付款需要50万，但现在降低为30万，直接减少20万，自然激活改善型或换房的需求。”
后续还会降吗？想提前还房贷的要再等等吗？
存量房贷利率预计下调0.5个百分点，后续还会继续降吗？对此，有业内人士认为“存量房贷款利率有继续降低的动力和压力”。
目前，存量房房贷利率具体的调整方案还没有出来，按50个BP的预估下调幅度，前面提到的目前存量房贷款会由3.85%变成3.35%，相当于每个月房贷，又能少还几百，上千元，这在某种程度上也算是一种广义的发钱。从目前货币政策的趋势来看，未来依然还有释放流动性的政策出台，所以建议准备提前还款的朋友，还是再等等，不差这几个月的利息。关于提前还贷，有些人是因为现金流的问题，降息了，可以缓解现金流的压力；有些人是因为存、贷利率差，如果存款利率也同样下跌，那么这个贷款利率下跌就没有意义；还有些人是因为收益率的问题，在没有其他高于贷款利率的情况下，从财务角度来说是最有利的。该业内人士建议大家再等等，因为近两年各种货币政策出台的频率太高，市场变化太快，而大部分人的房贷都是中长期，几十年的贷款周期。他建议至少应该等政策相对稳定下来后，再根据自己的情况进行判断，是否需要提前还房贷。在目前的政策动荡期，不建议过快、过急的下判断。新政调整后，对房地产和整个消费市场有何影响?业内认为，央行此次政策覆盖了存量房贷和新购房需求，覆盖面广，惠及力度大，为购房成本降低、持续增强购房信心、持续降低存量房贷风险发挥了积极的作用，同时也有助于持续带动居民消费。
近年已有多位经济学者接受记者采访时提议降低存量房贷利率，作为向居民直接发放现金的补充或替代措施，以此扩大居民消费。当前消费正急需提振。国家统计局数据显示，年前七个月，社会消费品零售总额同比增长3.5%，增速环比、同比分别回落0.2个、3.8个百分点。《中国区域金融运行报告（）》称，去年下调存量房贷利率“对拉动消费增长起到显著作用”。政策落地后的首个季度，即年四季度，全国城镇居民人均消费支出达到元，同比增长8.4%，增速较上年同期提升12.3个百分点。央行重庆分行对存量房贷利率调降涉及购房家庭开展的抽样调查显示，超三成受访居民打算将省下的利息支出用于增加消费，包括日常消费、旅游、子女教育等。具体怎么调、何时调？对银行有何影响？
“近期会正式发布相关文件。因为涉及的借款人很多，银行也需要一定时间进行必要的技术准备。”潘功胜表示，下一步，人民银行也在考虑将指导商业银行完善按揭贷款的定价机制，由银行、客户双方基于市场化原则自主协商进行动态调整。
对此，有银行工作人员向《华夏时报》记者透露，已在进行系统调试，细则或将很快出台。
“在政策调整方案设计中，人民银行技术团队经过多轮认真地量化分析评估，这次利率调整对银行收益的影响是中性的，银行的净息差将保持基本稳定。”潘功胜说道。
实际上，银行财报显示，新旧贷款的利差，也推升了居民房贷早偿率。
或缓解银行提前还贷压力目前，部分居民正通过提前还贷“用脚投票”，以减少利息支出，而银行则承受更大压力。截至今年6月末，全国个人住房贷款余额为37.79万亿元，同比下降2.1%，较年末减少约4亿元。中报数据显示，年上半年，中国银行、交通银行、浦发银行、兴业银行等多家上市银行个人住房贷款余额下降，如兴业银行房贷余额下降超亿元。不过，在提前还贷与净息差降低导致的利息损失中，银行同样面临两难。据中国银行研究院此前测算，存量房贷利率下调50BP，则将导致银行净息差降低7BP，营业收入下降3%，净利润减少6%。年第二季度，商业银行净息差为1.54%，同比下降20BP，已经降至有统计以来最低水平。也就是说，除非存款成本有同等甚至超额下调，否则银行，尤其是存量房贷占比较高的银行，会面临更大的压力。年上半年，多家银行营收、利润均出现负增长，便与净息差承压有关。经济学者任泽平认为，从银行角度看，银行目前亟待解决因提前还贷增长导致的利息损失扩大问题，调降存量房贷利率或是合理解决方案，利润变薄好于利润损失，合理的调降存量房贷利率方案有助于银行留存优质客户。去年8月那次下调存量房贷利率，确实在一定程度上遏制了提前还贷潮，去年9月至12月，房贷月均提前还款金额较8月下降10.5%。编辑刘梦鸽整合自中国新闻网、纵相新闻、上游新闻、华夏时报等
来源：房产联播